Cheque certificado: características, vantagens e exemplo

Um cheque certificado é um tipo de cheque pelo qual o banco emissor verifica se há fundos suficientes na conta para cobrir o valor do cheque e o certifica no momento em que o cheque é emitido.

Esses fundos são reservados na conta interna do banco até o beneficiário cobrar ou depositar o cheque. Esse tipo de cheque também verifica se a assinatura do titular da conta no cheque é genuína.

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Fonte: pxhere.com

Portanto, esse tipo de verificação não pode ser interrompido (não pode ser “devolvido”). Dessa forma, sua liquidez é semelhante ao dinheiro, a menos que haja uma falência bancária ou um ato ilegal, como que os fundos sejam baseados em um empréstimo fraudulento, caso em que o cheque será rejeitado.

As situações que exigem cheques certificados geralmente incluem aquelas em que o destinatário não tem certeza da credibilidade do titular da conta e / ou não deseja que o cheque seja devolvido.

Caracteristicas

Um cheque certificado é um cheque pessoal emitido pelo titular de uma conta bancária, sacado na conta e garantido pelo banco.

Depois de verificar se um cheque é bom, o banco geralmente adiciona um carimbo e uma assinatura ao cheque, além de condições, como o vencimento, após 60 dias. O banco deve impedir a pessoa que emitiu o cheque de retirar ou usar os fundos que foram reservados para esse cheque.

Com um cheque pessoal, você não tem idéia se o escritor do cheque possui dinheiro suficiente no banco para cobrir o pagamento.

Mesmo que houvesse dinheiro lá em algum momento, ele poderia ser gasto antes de depositar ou descontar o cheque, o que significa que eles não podem pagá-lo e a taxa deve ser paga pelo depósito de um cheque sem fundos.

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Como os cheques certificados são de responsabilidade do banco emissor, ele geralmente manterá a quantia em dinheiro no cheque certificado na conta do titular. Isso é feito para garantir que o dinheiro esteja sempre disponível para pagar o cheque.

Desvantagens

Existem algumas desvantagens no uso de cheques certificados. Por exemplo, os bancos geralmente cobram uma taxa para certificar o cheque.

Além disso, um depositante geralmente não pode fazer um pedido de suspensão em um cheque certificado.

Vantagens

Em algumas transações financeiras, especialmente as maiores, o pagamento em dinheiro pode ser impraticável para os compradores, e aceitar o pagamento com um cheque pessoal comum pode ser arriscado para os vendedores, especialmente se você tiver dúvidas sobre a capacidade de pagamento do comprador. .

Uma verificação certificada pode reduzir significativamente os riscos para todos em uma transação desse tipo.O principal objetivo de um cheque certificado é garantir que, para a pessoa que recebe o pagamento, haja dinheiro por trás do cheque.

O destinatário do cheque está procurando alguma garantia de recebimento do pagamento: por exemplo, se o destinatário estiver vendendo seu carro e entregá-lo ao comprador, entregando um cheque pessoal, esse cheque poderá ser incobrável e ele não poderá recuperar o carro.

Como o valor nominal é garantido, os cheques certificados legítimos são tão bons quanto dinheiro. Eles podem ajudar a tranquilizar ao trocar produtos ou serviços em uma grande transação.

Diferenças com o cheque administrativo

A maior diferença entre os dois está na origem do dinheiro. Com um cheque certificado, o dinheiro é retirado diretamente de uma conta corrente pessoal. O nome e o número da conta do titular aparecem no cheque.

Um cheque certificado também terá as palavras “certificado” ou “aceito” impressas em algum lugar do cheque. Além disso, é assinado pelo banco.O cheque administrativo é sacado contra os fundos do banco, não contra o dinheiro em uma conta corrente.

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O cheque administrativo é adquirido usando os fundos da conta corrente ou de poupança e o banco transfere o dinheiro para a conta do comprador. O cheque administrativo é emitido com o nome do banco e as informações da conta.

É uma diferença sutil, mas é importante considerar se um pagamento é necessário e o beneficiário solicita um cheque certificado, em vez de um cheque administrativo, ou vice-versa. Também é importante entender de onde vêm os fundos se um desses cheques for recebido.

Segurança

Os cheques visados ​​e certificados têm um risco relativamente baixo se o cheque em questão for genuíno.

No entanto, entre os dois, um cheque administrativo é considerado uma aposta mais segura. Isso ocorre porque os fundos são sacados contra a conta bancária, não de um indivíduo ou empresa.

A ponderação da segurança de um tipo de verificação oficial sobre a outra é importante se você estiver preocupado em ser um possível alvo de uma verificação fraudulenta.

Exemplo

Os cheques certificados são frequentemente usados ​​em grandes transações, geralmente para o seguinte:

– A compra de uma casa ou veículo, onde é necessária uma troca de título.

– Pagamento pelo aluguel de uma casa ou apartamento, principalmente se um cheque anterior for devolvido.

– Pagamento pela compra de uma empresa, onde novamente é provável que seja uma grande soma de dinheiro.

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Fonte: flickr.com

Como obter um cheque certificado

Para pagar com um cheque certificado, é visitada uma agência bancária, onde um funcionário do banco pode verificar se a pessoa é o proprietário da conta e se possui fundos disponíveis em sua conta. Pergunte quais são os requisitos antes de escrever o cheque.

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Em muitos casos, o cheque será simplesmente escrito como de costume, e a equipe do banco adicionará a certificação.

Como se proteger contra possíveis fraudes

É de responsabilidade do destinatário garantir que o cheque que ele recebe seja legítimo e não tenha sido falsificado.

Os especialistas em segurança bancária alertam que é difícil reconhecer uma farsa. Eles recomendam que o banco seja chamado imediatamente após receber o cheque, para verificar se é legítimo.

No entanto, o número de telefone impresso no cheque não deve ser chamado. Também pode ser falso. Você deve procurar o número de telefone do banco na Internet, ligar e fornecer ao banco o número do cheque e o nome do comprador.

A aposta mais segura pode ser pedir ao comprador para obter o cheque em uma agência bancária local e ir com a pessoa quando o emitir.

Cobranças por cheques visados ​​e por caixa

As tarifas podem ser de US $ 15 ou mais, dependendo do valor do cheque. No entanto, algumas instituições financeiras oferecem taxas reduzidas ou nenhuma taxa para os correntistas.

Referências

  1. Wikipedia, a enciclopédia livre (2018). Cheque certificado Retirado de: en.wikipedia.org.
  2. Juan Castillo (2018). O que é um cheque certificado? Nerdwallet Retirado de: nerdwallet.com.
  3. Rebecca Lake (2018). Cheque certificado vs. Cheque administrativo: o que é mais seguro. Investopedia. Retirado de: investopedia.com.
  4. Investopedia (2018). Cheque certificado Retirado de: investopedia.com.
  5. Justin Pritchard (2018). O que é um cheque certificado? The Balance Retirado de: thebalance.com.

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