Os títulos de crédito são documentos que representam um direito de crédito, ou seja, uma promessa de pagamento de uma quantia em dinheiro. Existem diversos tipos de títulos de crédito, cada um com suas características específicas e finalidades distintas. Neste artigo, vamos abordar os 10 principais tipos de títulos de crédito e suas principais características, permitindo assim uma melhor compreensão sobre esse importante instrumento financeiro.
Tipos de títulos de crédito: conheça as principais modalidades utilizadas no mercado financeiro.
Os títulos de crédito são instrumentos utilizados para representar uma obrigação de pagamento. No mercado financeiro, existem diversos tipos de títulos de crédito, cada um com suas características e finalidades específicas. Neste artigo, vamos apresentar os 10 tipos de títulos de crédito mais comuns e suas principais características.
1. Nota Promissória
A nota promissória é um título de crédito em que uma pessoa se compromete a pagar uma determinada quantia a outra pessoa em uma data futura. Geralmente é utilizada em transações comerciais e pode ser transferida para terceiros.
2. Letra de Câmbio
A letra de câmbio é um título de crédito utilizado em operações de crédito entre empresas. Nela, uma pessoa (emitente) se compromete a pagar uma quantia determinada a outra pessoa (beneficiário) em uma data futura.
3. Cédula de Crédito Bancário
A cédula de crédito bancário é um título de crédito emitido por instituições financeiras, representando um empréstimo concedido a um cliente. Ela pode ser utilizada como garantia em operações de crédito.
4. Debêntures
As debêntures são títulos de crédito emitidos por empresas para captar recursos no mercado financeiro. Quem adquire uma debênture se torna credor da empresa emissor, recebendo juros periodicamente e o valor investido de volta no vencimento.
5. Certificado de Depósito Bancário (CDB)
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de crédito emitido por bancos para captar recursos. Quem investe em um CDB empresta dinheiro ao banco e recebe uma remuneração em forma de juros.
6. Letra de Crédito Imobiliário (LCI)
A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é um título de crédito emitido por instituições financeiras para financiar o setor imobiliário. Quem investe em uma LCI recebe uma remuneração em forma de juros e tem a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
7. Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)
A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) é um título de crédito emitido por instituições financeiras para financiar o setor agrícola. Quem investe em uma LCA também recebe uma remuneração em forma de juros e tem a garantia do FGC.
8. Letra Hipotecária (LH)
A Letra Hipotecária (LH) é um título de crédito emitido por instituições financeiras, lastreado por créditos imobiliários. Quem investe em uma LH recebe uma remuneração em forma de juros e tem a garantia do FGC.
9. Letra Financeira (LF)
A Letra Financeira (LF) é um título de crédito emitido por instituições financeiras, utilizado para captar recursos de médio e longo prazo. Quem investe em uma LF também recebe uma remuneração em forma de juros e tem a garantia do FGC.
10. Commercial Paper
O Commercial Paper é um título de crédito emitido por empresas de grande porte, utilizado para captar recursos de curto prazo. Quem investe em Commercial Paper recebe uma remuneração em forma de juros e tem um risco de crédito associado à empresa emissora.
Esses são os 10 tipos de títulos de crédito mais comuns no mercado financeiro, cada um com suas características e finalidades específicas. É importante conhecer as particularidades de cada um deles antes de investir, para tomar decisões mais conscientes e seguras.
Características das vários tipos de títulos de crédito: quantidade e definição.
Existem diversos tipos de títulos de crédito que podem ser utilizados em transações comerciais, cada um com suas próprias características e finalidades. Abaixo, listamos os 10 principais tipos de títulos de crédito e suas definições:
- Nota Promissória: Documento no qual uma pessoa se compromete a pagar uma determinada quantia em dinheiro em uma data futura.
- Letra de Câmbio: Utilizada em transações comerciais internacionais, é uma ordem de pagamento emitida por um devedor a um credor.
- Nota de Crédito Comercial: Documento que comprova a existência de uma dívida entre duas partes, geralmente utilizada em transações entre empresas.
- Conhecimento de Depósito: Título que representa a posse de mercadorias depositadas em armazéns ou depósitos.
- Letra de Câmbio Rural: Utilizada em operações agrícolas, é uma ordem de pagamento emitida por um devedor a um credor.
- Cédula de Crédito Bancário: Título de crédito emitido por um devedor a um credor, geralmente utilizado em operações de empréstimo bancário.
- Warrant: Documento que representa a posse de mercadorias ou produtos agropecuários armazenados em depósitos.
- Contrato de Câmbio: Utilizado em operações de câmbio, é um documento que formaliza a compra e venda de moedas estrangeiras.
- Letra Hipotecária: Título de crédito emitido por um devedor a um credor, garantido por um imóvel hipotecado.
- Debêntures: Títulos de crédito emitidos por empresas para captar recursos no mercado financeiro, geralmente de longo prazo.
Cada tipo de título de crédito possui suas próprias características e finalidades, sendo importante conhecer as particularidades de cada um para utilizá-los de forma adequada em transações comerciais.
Tipos de títulos de crédito: conheça as diferentes classificações e suas características.
Os títulos de crédito são documentos que representam uma obrigação de pagamento e circulam no mercado financeiro. Existem diversos tipos de títulos de crédito, cada um com suas próprias características e finalidades. Neste artigo, vamos apresentar os 10 principais tipos de títulos de crédito e suas características.
1. Nota Promissória
A nota promissória é um título de crédito em que uma pessoa se compromete a pagar uma determinada quantia a outra pessoa em uma data futura. Ela deve conter a data de vencimento e a assinatura do emitente.
2. Letra de Câmbio
A letra de câmbio é um título de crédito utilizado em operações comerciais. Nela, uma pessoa (o sacador) ordena a outra (o sacado) a pagar uma quantia determinada a um terceiro (o beneficiário).
3. Cheque
O cheque é um título de crédito utilizado para efetuar pagamentos. Ele deve conter o nome do beneficiário, a quantia a ser paga e a assinatura do emitente.
4. Duplicata
A duplicata é um título de crédito utilizado em operações de compra e venda de mercadorias. Ela representa a obrigação de pagamento do comprador ao vendedor.
5. Cédula de Crédito Bancário
A cédula de crédito bancário é um título de crédito emitido por um banco que representa um empréstimo concedido a um cliente. Ela pode ser utilizada como garantia em operações de crédito.
6. Debêntures
As debêntures são títulos de crédito emitidos por empresas para captar recursos no mercado financeiro. Quem adquire uma debênture se torna credor da empresa e tem direito a receber juros e o valor investido no vencimento.
7. Warrant
O warrant é um título de crédito utilizado em operações de financiamento de mercadorias. Ele representa a posse de uma mercadoria armazenada em um depósito e pode ser utilizado como garantia em operações de crédito.
8. Certificado de Depósito Bancário
O certificado de depósito bancário é um título de crédito emitido por um banco que representa a guarda de valores em um depósito. Ele pode ser utilizado como garantia em operações de crédito.
9. Letra Hipotecária
A letra hipotecária é um título de crédito emitido por instituições financeiras que representa um empréstimo concedido com garantia de um imóvel. Ela pode ser utilizada como garantia em operações de crédito.
10. Nota de Crédito Comercial
A nota de crédito comercial é um título de crédito utilizado em operações de compra e venda de mercadorias. Ela representa a promessa de pagamento do comprador ao vendedor em uma data futura.
Estes são os 10 principais tipos de títulos de crédito e suas características. Cada um deles possui finalidades específicas e é regulamentado por leis que garantem a segurança das transações financeiras.
Características dos títulos de crédito: o que é correto afirmar sobre elas?
Os títulos de crédito são documentos que representam um direito de pagamento, podendo ser negociáveis e transferíveis. Eles possuem características específicas que os diferenciam de outros documentos e garantem sua eficácia como instrumento de crédito.
Existem 10 tipos principais de títulos de crédito, cada um com suas próprias características. Alguns exemplos incluem a nota promissória, o cheque, a duplicata, a letra de câmbio e o warrant. Cada um desses títulos possui particularidades que os tornam adequados para diferentes situações e necessidades.
Uma característica comum a todos os títulos de crédito é a autonomia, ou seja, a independência do título em relação ao negócio subjacente. Isso significa que o direito de crédito representado pelo título é válido independentemente do contrato ou da operação que deu origem a ele.
Outra característica importante dos títulos de crédito é a literalidade, que significa que o título deve conter todas as informações necessárias para o seu correto entendimento e execução. Além disso, os títulos de crédito são formalidades, o que significa que sua emissão e circulação devem obedecer a certas formalidades legais.
Em resumo, os títulos de crédito são instrumentos essenciais no mundo dos negócios, garantindo segurança e praticidade nas transações comerciais. Conhecer as características de cada tipo de título é fundamental para utilizá-los de forma adequada e eficiente.
Os 10 tipos de títulos de crédito e suas características
Os tipos de títulos de crédito são efeitos de pagamento ou comércio, representativos de mercadorias, participação social ou valores mobiliários, portador, por pedido, valores nominativos, públicos, créditos privados, não causados e causados ou abstratos.
Títulos de crédito são documentos que habilitam o detentor a exercer o direito literal consignado neles.
Cesare Vivante os define como “documentos que incorporam um direito literal e autônomo que pode ser exercido pelo transportador legítimo contra o devedor na data de vencimento”.
Como qualquer título financeiro, gera um direito de patrimônio privado e, portanto, implica a propriedade de um ativo.
É um termo usado em finanças para designar um documento físico ou uma entrada de conta.
O instrumento de crédito ou segurança é um instrumento de dívida que pode ser um título do governo, um título corporativo, um certificado de depósito ou uma ação preferencial.
É um documento que pode ser comprado ou vendido entre duas partes e definiu termos básicos: valor emprestado, taxa de juros, valores garantidos e data de vencimento e renovação.
Em termos legais, é um documento constitutivo, ou seja, sem eles não há o direito que implicam.
Substituem, no direito comercial, letras de câmbio e delegações.
Sua origem está relacionada à edição do Tratado de Direito Comercial , em 1896, pelo professor italiano Cesare Vivante. No referido tratado, aparece uma Teoria Geral dos Títulos de Crédito.
Classificação dos tipos de títulos de crédito
Existem várias maneiras de classificar esses instrumentos financeiros e alguns deles estão detalhados abaixo.
De acordo com o seu conteúdo
1- Títulos de pagamento ou efeitos comerciais
Refere-se precisamente aos títulos que indicam a obrigação de pagar uma quantia específica em dinheiro, tais como: letras de câmbio, notas promissórias, cheques, cartas de ordem de crédito e livros.
2- Títulos de mercadorias representativas
São aqueles títulos nos quais a propriedade é transferida ou transferida sobre propriedade móvel, em particular mercadoria.
Eles podem ser: contratos de transporte, como conhecimento de embarque, conhecimento de embarque ou conhecimento de embarque aéreo ou conhecimento de embarque aéreo; ou garantir contratos de armazenamento ou depósito, como certificados ou comprovantes de depósito.
3- Títulos de participação social ou valores mobiliários
Você também pode falar sobre títulos de participação social quando eles indicam direitos como a qualidade do parceiro do emissor ou credor indicado no documento.
Um exemplo deste tipo de valores mobiliários é a ação de uma companhia de capital aberto: títulos, debêntures ou notas promissórias emitidas por empresas privadas.
De acordo com a pessoa que é ordenada
4- Títulos do portador
Refere-se aos títulos que são realmente pagos àqueles que os apresentam para pagamento.
5- Títulos a encomendar
Estes são os títulos emitidos em nome de uma pessoa em particular que pode ou não transferi-los por meio de endosso.
6- Títulos nominativos
Títulos emitidos em nome de uma pessoa que não pode transferi-los por meio de endosso.
De acordo com a personalidade jurídica do emissor
7- Títulos públicos
Essa classificação inclui os títulos emitidos pelo Estado ou pelas entidades a ele relacionadas.
8- Títulos de crédito privado
São os títulos emitidos por indivíduos. E eles podem ser civis ou comerciais de acordo com a relação legal que os origina.
Dependendo de como o documento está dividido ou não
Títulos de unidades (um cheque, por exemplo) e vários títulos (títulos ou valores mobiliários que representam dívida pública).
Dependendo de serem ou não causadas
9- Não causado ou abstrato
Como letra de câmbio, a nota promissória e o cheque.
10- Causado
Todos os títulos vinculados diretamente ao relacionamento legal que os origina como contratos de embarque ou depósito, por exemplo.
Características dos títulos de crédito
Algumas das características que distinguem títulos de crédito de outros instrumentos financeiros e de dívida são:
Literalidade
As condições são respeitadas conforme são expressas no documento.
Dessa maneira, nem o devedor nem o credor podem exigir ou perceber algo que não esteja explicitamente dito no papel.
Esse recurso é inspirado nos “contratos de beliche” do direito romano.
Autonomia
Essa característica se deve ao fato de que cada novo proprietário a adquire originalmente. Ou seja, não é um sucessor do sujeito que transferiu o título do crédito.
Dessa forma, o novo proprietário exerce seu próprio direito, diferente e independente dos dos detentores anteriores do título.
Isso significa que quando um título de crédito muda de mão, de proprietário, o direito de crédito expira e um novo é nascido.
Assim, nenhum defeito ou defeito se acumula durante a circulação do documento, o que aconteceu com as letras de câmbio.
Incorporação
Isso não significa nada além de exercer o direito indicado no título, sua posse, exibição ou entrega é obrigatória.
Essa característica origina o termo cartular, com o qual são nomeados os direitos derivados dos valores mobiliários e as normas legais que os regulam.
Legitimidade pela posse
Quem possuir o título pode legitimamente exercer o direito nele previsto.
Abstração
Essa é uma característica que se deve ao fato de que, legalmente, a causa da dívida não é relevante, mas a obrigação de pagar o que o documento estipula.
Isso não significa que não haja negociação prévia que origine o documento, mas significa que, no momento de fazer valer o direito de cobrar a dívida, essa negociação não será levada em consideração, mas o que o título indica.
Por fim, é apresentado o princípio da inexigibilidade de exceções, segundo o qual o devedor não pode se opor às exceções originárias do negócio que causou o título.
Formalidade
O fato de ser um documento escrito que implica obrigações literais confere um caráter formal. É o caso de letras de câmbio, nota promissória e cheque.
Vantagens dos títulos de crédito
Os instrumentos de crédito como instrumentos financeiros permitem a mobilização e circulação da riqueza, mas também têm outras vantagens:
- Certeza nas condições porque implicam a obrigação de atender às condições que refletem.
- Processamento rápido da operação.
- Segurança na execução final do título.
Referências
- Bancos e finanças (s / f). Tipos de títulos de dívida. Recuperado de: lexisnexis.com.
- Economipedia (s / f). Título financeiro Recuperado de: economipedia.com.
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