Qual é a taxa de juros passiva? (Com exemplo)

A taxa de juros passiva é a taxa que um banco ou entidade financeira paga a seus poupadores por manter o dinheiro em uma conta bancária que paga juros.

A taxa de juros é a porcentagem do capital cobrado pelo credor, neste caso o depositante do dinheiro no banco, pelo uso de seu dinheiro. A quantia principal é a quantia que você empresta.

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Fonte: pxhere.com

Como resultado, os bancos pagam uma taxa de juros passiva sobre os depósitos feitos pelos depositantes. Eles pedem esse dinheiro emprestado ao depositante.

Qualquer um pode emprestar dinheiro e cobrar juros, mas geralmente são bancos. Eles usam depósitos de contas poupança ou certificados de depósito para financiar empréstimos. Eles pagam taxas de juros passivas para incentivar as pessoas a fazer depósitos.

Os bancos cobram dos mutuários uma taxa de juros ativa um pouco maior que a taxa de juros passiva que pagam aos depositantes, a fim de obter lucro.

Qual é a taxa de juros passiva?

A taxa de juros passiva auferida em contas poupança ou outros mecanismos de investimento é uma compensação para o titular da conta por permitir que o banco use os fundos depositados.

Por exemplo, se uma empresa depositar US $ 500.000 em uma conta poupança de alto rendimento em um banco, o banco poderá levar US $ 300.000 desses fundos para emprestar a um devedor hipotecário com uma taxa de juros ativa anual de 15%.

Para compensar esse negócio de empréstimos, o banco paga ao depositante uma taxa de juros passiva anual de 6% em sua conta poupança.

Assim, enquanto o banco recebe juros de 15% do tomador, ele concede juros de 6% ao titular da conta. Ou seja, o credor do banco obtém um lucro de 9% para o diferencial de taxa de juros.

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Com efeito, os poupadores emprestam dinheiro ao banco, que, por sua vez, empresta esse dinheiro aos mutuários para ganhar juros.

Os bancos competem entre si, tanto para os depositantes obterem dinheiro quanto para os mutuários poderem emprestá-lo. Essa competição mantém as taxas de juros dos bancos em um intervalo estreito entre si.

Considerações para salvar

Taxa de juros anual

A taxa de juros anual, às vezes chamada de taxa básica, é o valor percentual que geralmente é visto primeiro quando os produtos financeiros são comparados. É o interesse básico que será ganho na conta de poupança, independentemente da composição ou das taxas.

Isso significa que o valor real dos juros auferidos provavelmente será maior que a taxa de juros anual estabelecida.

A taxa de juros anual é a figura na qual todas as outras taxas que precisam se basear são baseadas. É a taxa básica e, embora nem sempre seja a melhor maneira de comparar diferentes produtos em instituições financeiras, constitui grande parte do que deve ser considerado.

Taxa de juros anual efetiva

Também é conhecido como rendimento percentual anual. Esse é o valor percentual que leva em consideração o efeito dos juros compostos durante a vida útil da conta.

Este é o número a ser procurado para ter uma idéia melhor do interesse que cada mês terá na conta.

Outras considerações

A taxa de juros passiva não é a única coisa importante a considerar ao comparar produtos bancários. As taxas de juros não levam em consideração cobranças adicionais, o que pode fazer uma grande diferença.

A oferta deve ser considerada como um pacote completo. Isso inclui fatores como taxas, recursos e ofertas especiais de títulos.

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Entre os recursos a serem considerados estão as opções para acessar agências ou serviços bancários online. Também os períodos das taxas de juros introdutórias ou bônus.

Tipos de taxa de juros

Taxa de juros passiva simples

A taxa de juros passiva simples anual é calculada com base na seguinte fórmula, que é:

Juros simples = Montante principal x Taxa de juros passiva x Tempo.

Se, por exemplo, um indivíduo fizer um depósito bancário de US $ 100.000, com uma taxa de juros passiva de 10% ao ano, receberá US $ 10.000 em juros no final do ano.

Se o prazo do certificado de depósito for de 20 anos, os juros que você receberá em sua conta serão iguais a: $ 100.000 x 10% x 20 = $ 200.000.

A taxa de juros de 10% se traduz em um pagamento de juros anual de US $ 10.000. Após 20 anos, o depositante receberia $ 10.000 x 20 anos = $ 200.000 em pagamentos de juros.

Taxa de juros passiva composta

Também chamada de juros sobre juros, é uma taxa de juros passiva que não se aplica apenas ao valor do principal, mas também aos juros acumulados em períodos anteriores.

Quando uma entidade economiza dinheiro usando uma conta poupança, é favorável ter um interesse composto.

O banco assume que, no final do primeiro ano, deve ao depositante o valor do principal mais juros para esse ano. No final do segundo ano, o depositante recebe o valor do principal mais juros pelo primeiro ano, mais juros sobre juros pelo primeiro ano.

Os juros recebidos pelo depositante quando a capitalização é considerada são maiores que os do método dos juros simples. Isso ocorre porque cobra os juros mensais do principal, incluindo os juros acumulados dos meses anteriores.

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A fórmula para a taxa de responsabilidade composta é: (1 + i / n) ^ (n – 1) em que:

i = taxa de juros passiva anual declarada.

n = número de períodos de juros compostos em um ano.

Exemplo

No sentido mais estrito, US $ 1.000 a juros de 1% ao ano renderiam US $ 1.010 ao final de um ano. Isso é obtido com uma simples taxa de juros passiva.

No caso de uma conta poupança, os juros são compostos, diariamente ou mensalmente, gerando juros sobre os juros.

Quanto mais frequente o interesse é adicionado à balança, mais rápido a economia aumentará. Com uma composição diária, a quantia que ganhará juros aumenta todos os dias em mais 1 / 365th de 1%. Portanto, no final do ano, o depósito aumenta para US $ 1.010,05.

Agora você pode considerar o que aconteceria se pudesse economizar US $ 100 por mês e adicioná-lo ao depósito original de US $ 1.000.

Depois de um ano, ele teria ganho US $ 16,57 em juros, por um saldo de US $ 2.216,57. Após 10 anos, adicionando apenas US $ 100 por mês, ele teria ganho US $ 730,93 em juros, totalizando US $ 13.730,93.

É um fundo razoável para emergências. Esse é o principal objetivo de uma conta poupança.

Referências

  1. Kimberly Amadeo (2018). Taxas de juros e como eles funcionam. The Balance Retirado de: thebalance.com.
  2. Carol M. Kopp (2018). Como as taxas de juros funcionam nas contas de poupança. Investopedia. Retirado de: investopedia.com.
  3. Mozo (2019). Taxa de juros anual. Retirado de: mozo.com.au.
  4. Investing Answers (2019). Taxa de juros Retirado de: investinganswers.com.
  5. Investing Answers (2019). Taxa de juros anual efetiva. Retirado de: investinganswers.com.

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