Contrato de hipoteca: características, peças e exemplos

O contrato de hipoteca é um contrato no qual um empréstimo é concedido a uma parte que garante um imóvel. Assim, embora o devedor não pague seu crédito, o credor pode reivindicar a venda do imóvel e, dessa forma, recuperar o valor devido.

Ou seja, o contrato de hipoteca é uma ferramenta de crédito que concede um direito real de garantia àquele que concede o empréstimo à propriedade que foi estabelecida como garantia. Embora as hipotecas geralmente sejam feitas em imóveis ou terrenos, obras de arte ou veículos às vezes são hipotecadas.

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A propriedade hipotecada permanece como propriedade do devedor, apesar de estar hipotecada e garantir o pagamento da dívida. Você pode hipotecar sua própria casa sem precisar sair dela.Se o devedor não cumprir com os pagamentos periódicos de sua dívida, o credor tem o poder de reivindicar a venda do imóvel estabelecido como garantidor.

A venda é feita como um leilão público, não como uma venda direta comum.A hipoteca tem a desvantagem de que, em tempos de recessão econômica, o imóvel que garante a dívida pode ser consideravelmente desvalorizado, afetando a capacidade do credor de recuperar o dinheiro emprestado.

Caracteristicas

O contrato de hipoteca possui características próprias que o diferenciam de outros tipos de contrato. Esses recursos são:

– Grandes quantidades e longa duração.

– Dependendo se é uma residência habitual ou uma segunda residência, diferentes condições estão disponíveis. Normalmente, para condições habituais de habitação são melhores.

– Paga juros pelo dinheiro emprestado, geralmente é uma porcentagem do restante do empréstimo que resta a ser pago. As instituições financeiras em contratos hipotecários geralmente estabelecem interesses fixos, variáveis ​​ou mistos.

-Os pagamentos periódicos consistem em vários elementos: por um lado, uma porcentagem do capital emprestado; e, por outro, a parte proporcional dos interesses aplicáveis. Seu valor final varia de acordo com o valor devido, o prazo para devolvê-lo e os juros estabelecidos.

– Geralmente, bancos ou instituições financeiras oferecem hipotecas para um máximo de 80% do valor avaliado do imóvel. O valor restante é pago inicialmente como entrada.

-Você pode concordar com a possibilidade de cancelamento total ou parcial antecipado do empréstimo. Às vezes é necessário pagar comissões pelos cancelamentos antes do tempo.

-Se for cancelado antes do final estabelecido no contrato de hipoteca, pode acontecer que as parcelas restantes sejam reduzidas para que o valor periódico diminua, que o período restante para finalizar o empréstimo seja reduzido ou que possa ser modificado ou alterado. novar o contrato de hipoteca de acordo com as partes

Origem

Sua origem é o grego clássico, no qual hipo significa “sob” e tek significa “caixa”. Ele estava se referindo a algo que estava escondido e não visto: a propriedade ainda pertence ao proprietário, a dívida está oculta.

No entanto, os regulamentos atuais de contrato de hipoteca têm suas raízes na lei romana, em que havia dois sistemas para garantir a cobrança de uma dívida:

-O trust, que se refere ao devedor que transfere a propriedade de um bem para a outra parte como garantia. Era um sistema inseguro para o devedor.

-A peça, que é semelhante à figura atual.

Peças

Existem duas partes do contrato de hipoteca. Por um lado, existe o credor que empresta o dinheiro e, por outro, a hipoteca, quem oferece a garantia do pagamento da dívida através de uma propriedade de sua propriedade.

Ambas as partes devem ter capacidade específica para executar o contrato de hipoteca. Quanto ao credor, é necessário que ele tenha capacidade para agir, o que é pressuposto em pessoas físicas e jurídicas. Normalmente, os credores hipotecários são entidades financeiras ou similares.

A hipoteca que coloca sua propriedade como garantia também deve ter capacidade para agir e provar a propriedade efetiva da propriedade. Nem sempre a hipoteca é o devedor, mas às vezes pode ser uma terceira pessoa que é apresentada como garantidora real.

Requisitos de peças

O artigo 1857 do Código Civil espanhol determina os requisitos para o contrato de hipoteca. Este artigo enfatiza o seguinte: “são requisitos essenciais dos contratos de penhor e hipoteca:

1 – Constituído para garantir o cumprimento de uma obrigação principal.

2 – Que a coisa prometida ou hipotecada pertença à propriedade à qual o peão ou hipoteca.

3 – As pessoas que constituem o penhor ou a hipoteca têm a livre disposição de seus bens ou, no caso de não os possuir, estão legalmente autorizadas para esse efeito. Terceiros fora da obrigação principal podem garantir essa garantia ou hipoteca de seus próprios ativos ”.

De acordo com este artigo, a propriedade é o principal elemento do qual depende todo o contrato de hipoteca.

Exemplos

Primeiro exemplo

O Sr. Pérez, como devedor, formaliza um contrato de hipoteca com o Banco Vista, que é sua hipoteca. Este contrato afirma que o banco emprestará 150.000 euros – este é o capital do contrato de hipoteca – com juros anuais de 3%.

Através deste contrato de hipoteca, o Sr. Pérez é obrigado a reembolsar esse empréstimo no prazo de 15 anos (em parcelas mensais parciais), submetendo como garantia hipotecária uma pintura avaliada em 300.000 euros.

Segundo exemplo

Maria e Juan querem comprar uma casa nova (100.000 euros) e pedir ao banco uma hipoteca de 80% do valor do apartamento (80.000), uma vez que economizaram 20.000 euros que contribuem como insumo.

Estabelecem uma hipoteca com juros de 4%, que será paga em prestações mensais por 25 anos. Dez anos depois, Maria e Juan herdam dinheiro e decidem cancelar a hipoteca restante, pagando 1% do valor restante como taxa de cancelamento. Esse valor foi refletido no contrato de hipoteca.

Referências

  1. Economipedia Hipoteca. Economipedia.com
  2. Vazquez & Apraiz e associados. O empréstimo hipotecário Tuabogadodefensor.com
  3. Direito. (2008) Contrato de hipoteca. Laguia2000.com
  4. Exemplos de contratos. Loscontratos.blogspot.com
  5. Wikipedia Contrato de hipoteca

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