Instituições de crédito são estabelecimentos que realizam transações financeiras, como investimentos, empréstimos e depósitos. Quase todas as entidades se relacionam com instituições de crédito regularmente.
Eles consistem principalmente em bancos e cooperativas de crédito. As cooperativas de crédito diferem dos bancos no que diz respeito à sua forma legal.Um setor bancário confiável e estável é um dos requisitos básicos para que uma economia funcione. Diferentemente do caso dos bancos, a posição das cooperativas de crédito não tem uma influência fundamental no sistema financeiro global.
No entanto, o efeito positivo das cooperativas de crédito no ambiente altamente competitivo atual, especialmente no campo de gerenciamento de depósitos e empréstimos menores, não deve ser negligenciado.
A credibilidade, estabilidade e competitividade das instituições de crédito não podem ser garantidas apenas por mecanismos de mercado. Portanto, suas atividades são regidas por um grande número de regulamentos restritivos e de precaução, na forma de regulamentos legais ou de bancos.
O que são instituições de crédito?
As instituições de crédito fornecem uma ampla variedade de serviços financeiros. Na sua forma mais básica, os bancos retêm dinheiro em nome dos clientes.
Esse dinheiro é pago ao cliente no momento da solicitação, quando ele aparece no banco para fazer um saque ou ao escrever um cheque para terceiros.
Os dois principais tipos de instituições de crédito são cooperativas de crédito e bancos depositários. Os bancos são as instituições fundamentais na maioria dos sistemas financeiros.
Os bancos usam o dinheiro que têm para financiar empréstimos, concedidos a empresas e indivíduos para pagar operações, hipotecas, despesas com educação e qualquer outro tipo de coisa.
As cooperativas de crédito só podem ser estabelecidas como sociedades cooperativas; a quantidade de capital que elas precisam ter é muito menor que a dos bancos. É apenas para os membros o círculo de clientes para quem eles estão autorizados a realizar atividades.
Essas instituições desempenharam um papel importante no atendimento às necessidades financeiras e de gerenciamento de diferentes setores. Eles também moldaram os cenários econômicos nacionais.
Bancos comerciais
Os bancos comerciais aceitam depósitos e fornecem segurança e conveniência aos seus clientes. Parte do objetivo original dos bancos era oferecer aos clientes a custódia de seu dinheiro.
Ao manter dinheiro físico em casa ou em uma carteira, há riscos de perda devido a roubo e acidentes, sem mencionar a perda de receita de juros.
Com os bancos, os consumidores não precisam mais manter grandes quantidades de moeda em mãos. Em vez disso, as transações podem ser tratadas com cheques, cartões de débito ou cartões de crédito.
Os bancos comerciais também fazem empréstimos que indivíduos e empresas usam para comprar mercadorias ou expandir suas operações comerciais, o que, por sua vez, leva a que mais fundos sejam depositados.
Eles basicamente assinam transações financeiras, dando sua reputação e credibilidade à transação. Um cheque é basicamente apenas uma nota promissória entre duas pessoas, mas sem o nome e as informações do banco nesse documento, nenhum comerciante o aceitaria.
Os bancos são regulados pelas leis e bancos centrais de seus países de origem. Eles geralmente são organizados como corporações.
Para que servem?
As instituições de crédito fornecem financiamento, facilitam transações econômicas, emitem fundos, oferecem seguros e mantêm depósitos para empresas e indivíduos.
Eles oferecem empréstimos, financiamento de estoque de negócios e empréstimos indiretos ao consumidor. Eles obtêm seus fundos emitindo títulos e outras obrigações. Essas instituições operam em diferentes países.
Instituições de crédito são organizações privadas ou públicas que atuam como intermediárias entre poupadores e tomadores de recursos.
Bancos depositários e cooperativas de crédito oferecem empréstimos pessoais e comerciais a indivíduos e empresas. Essas instituições de crédito também possuem depósitos e emitem certificados de investimento.
Alimentam a economia através da emissão de crédito, que é apresentado na forma de empréstimos, hipotecas e cartões de crédito, para permitir que pessoas e empresas comprem bens e serviços, residências, freqüentem a universidade, iniciem um negócio, etc.
Bancos comerciais e de varejo
Tradicionalmente, os bancos de varejo oferecem produtos para consumidores individuais, enquanto os bancos comerciais trabalham diretamente com as empresas.
Atualmente, a maioria dos grandes bancos oferece contas de depósito, empréstimos e consultoria financeira limitada a ambos os grupos demográficos.
Os produtos oferecidos em bancos comerciais e de varejo incluem contas correntes e de poupança, certificados de depósito, empréstimos pessoais e hipotecários, cartões de crédito e contas bancárias comerciais.
Cooperativas de crédito
As cooperativas de crédito atendem a um grupo demográfico específico, de acordo com seu campo de membros, como professores ou membros das forças armadas.
Embora os produtos oferecidos assemelhem-se às ofertas dos bancos de varejo, as cooperativas de crédito pertencem a seus membros e operam em benefício próprio.
Exemplos
As instituições de crédito incluem bancos, cooperativas de crédito, empresas de administração de ativos, empresas de construção e corretoras de valores mobiliários, entre outras.
Essas instituições são responsáveis por distribuir recursos financeiros de maneira planejada para usuários em potencial.
As organizações financeiras que recebem depósitos são conhecidas como bancos comerciais, bancos de poupança mútua, associações de poupança, associações de empréstimo, etc.
Existem várias instituições que coletam e fornecem fundos para o setor ou o indivíduo necessário. Por outro lado, existem várias instituições que atuam como intermediárias e se unem às unidades de superávit e déficit.
Associações de poupança e empréstimo
Surgiram em grande parte em resposta à exclusividade dos bancos comerciais. Houve um tempo em que os bancos só aceitavam depósitos de pessoas de riqueza relativamente alta, com referências, e não emprestavam a trabalhadores comuns.
Essas associações geralmente oferecem taxas mais baixas de empréstimos do que bancos comerciais e taxas de juros mais altas sobre depósitos. A margem de lucro mais estreita é um subproduto do fato de que essas associações são de propriedade privada ou mútua.
As instituições de crédito que se mantêm e que não fornecem mais de 20% do crédito total às empresas estão na categoria de associações de poupança e empréstimo.
Os consumidores individuais usam associações de poupança e empréstimo para contas de depósito, empréstimos pessoais e empréstimos hipotecários.
Por lei, as entidades de poupança e empréstimo devem ter 65% ou mais de seus empréstimos hipotecários residenciais, embora outros tipos de empréstimos sejam permitidos.
Referências
- Investopedia (2019). Tipos de instituições financeiras e seus papéis. Retirado de: investopedia.com.
- Banco Nacional Tcheco (2019). Supervisão de instituições de crédito. Retirado de: cnb.cz.
- Melissa Horton (2018). Quais são as 9 principais instituições financeiras? Investopedia. Retirado de: investopedia.com.
- Referência (2019). Quais são as funções das instituições financeiras? Retirado de: reference.com.
- Eiiff (2019). Papel das instituições financeiras. Retirado de: eiiff.com.