Investimentos permanentes: o que são, renda, tipos, exemplos

Os investimentos permanentes são contas de investimento que representam uma empresa, incluindo ações, títulos, imóveis e dinheiro. Eles estão no lado do ativo do balanço de uma empresa. São ativos que uma organização pretende manter a longo prazo.

Portanto, são ativos não circulantes que não são utilizados em atividades operacionais para gerar renda. Ou seja, são ativos mantidos por mais de um ano e usados ​​para criar outras receitas fora das operações normais da empresa.

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Fonte: pixabay.com

Tradicionalmente, um balanço patrimonial divide o total de ativos de longo prazo em investimentos permanentes, ativos de fábrica ou ativos fixos e ativos intangíveis. Dessa forma, os investidores podem ver quanto a empresa está investindo em suas operações em comparação com outras atividades.

Comparação com investimentos temporários

A conta de investimento permanente difere bastante da conta de investimento temporário, pois é provável que os investimentos temporários sejam vendidos rapidamente, enquanto os investimentos permanentes não serão vendidos por anos e, em alguns casos, nunca serão vendidos.

Ser um investidor permanente significa que você está disposto a aceitar um certo risco na busca de recompensas potencialmente mais altas e que pode se dar ao luxo de ser paciente por um longo período de tempo.

Um valor de juros pode produzir apenas alguns pontos percentuais de lucro a cada ano. No entanto, a valorização de uma ação pode produzir retornos de dois dígitos e aumentar o portfólio muitas vezes no futuro.

O que são investimentos permanentes?

Se o investimento temporário tem a ver com a preservação do capital, o investimento permanente tem a ver com a criação de riqueza.

Uma empresa geralmente não compra títulos como parte de suas operações, a menos que seja uma empresa de investimento. Para uma empresa de manufatura, a compra de títulos é considerada um investimento.

Trata-se de criar o tipo de portfólio de investimentos que fornecerá receita para mais tarde na empresa. Isso poderia ser uma renda complementar.

Investir a longo prazo significa aceitar uma certa quantidade de risco na busca por maiores recompensas. Isso geralmente significa investimentos como ações e imóveis.

Classificação de Saldos

Quando uma holding ou outra empresa compra títulos ou ações ordinárias como investimento, a decisão de classificar o investimento como temporário ou permanente tem implicações bastante importantes na maneira pela qual esses ativos são avaliados no balanço patrimonial.

Os investimentos de curto prazo são marcados pelo mercado e qualquer redução no valor é reconhecida como perda.

No entanto, aumentos no valor não são reconhecidos até que o item seja vendido. Portanto, a classificação de um investimento no balanço patrimonial, seja de curto ou longo prazo, tem um impacto direto no lucro líquido reportado na demonstração do resultado.

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Investimentos comerciais

Um investimento comercial pode não ser permanente. No entanto, uma empresa pode manter o investimento com a intenção de vendê-lo em um futuro distante.

Esses investimentos são classificados como “disponíveis para venda”, desde que a data prevista de venda não ocorra nos próximos 12 meses.

Os investimentos permanentes disponíveis para venda são contabilizados ao custo quando adquiridos e subsequentemente ajustados para refletir seu valor justo no final de cada período.

Os ganhos ou as perdas de participações não realizadas são registrados como “outras receitas”, até a venda do investimento permanente.

Receitas de investimentos permanentes

Nos investimentos permanentes, há um dilema quase constante entre segurança e crescimento. A segurança oferece proteção ao dinheiro investido, mas sem muito potencial futuro.

De fato, com as taxas de juros atuais, investimentos seguros podem fazer com que você perca dinheiro com a inflação.

É aí que o crescimento é necessário. Tem riscos, mas os melhores investimentos permanentes superam esses riscos e aumentam dinheiro muitas vezes.

Como não há como saber com certeza qual será a melhor renda ou evitar quedas de curto prazo, a melhor estratégia é investir em todos os tipos de ativos ao mesmo tempo.

O rendimento médio anual das ações, baseado no S&P 500, é da ordem de 10% ao ano. Isso inclui ganhos de capital e receita de dividendos.

Prepare-se para suportar altos e baixos

O risco de investimentos permanentes é que eles possam perder valor a qualquer momento. São investimentos de capital, mas não têm garantia de retorno do capital.

No entanto, como permanecerão a longo prazo, terão a oportunidade de se recuperar. Embora um investimento possa cair 20% nos próximos cinco anos, pode dobrar ou triplicar seu valor nos próximos 10 anos.

Você também deve pensar a longo prazo para maximizar a renda do investimento. Em vez de vender uma ação que tenha um ganho de 50% em cinco anos, você deve esperar mais para obter 100% ou mais.

Não force demais a relação preço-ganho

Os investidores geralmente atribuem grande importância à relação preço-lucro, mas não é aconselhável colocar muita ênfase em um único indicador. A relação preço / lucro é melhor usada em conjunto com outros processos analíticos.

Resista à atração de ações baratas

Alguns acreditam erroneamente que há menos a perder com ações de baixo preço. No entanto, se uma ação de US $ 5 cair para US $ 0 ou US $ 75 fizer o mesmo, 100% do investimento inicial será perdido.

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Tipos de investimentos permanentes

Acções

De várias maneiras, as ações são o principal investimento permanente. Eles têm as seguintes vantagens:

– São investimentos “em papel”. Portanto, você não precisa gerenciar uma propriedade ou empresa.

– Representar a propriedade em empresas geradoras de lucro.

– Eles podem aumentar em valor a longo prazo, geralmente dramaticamente.

– Muitas ações pagam dividendos, fornecendo renda constante.

– A maioria é muito líquida, permitindo comprar e vender de forma rápida e fácil.

– O portfólio de investimentos pode ser distribuído em dezenas de diferentes empresas e setores.

– Você pode investir além das fronteiras internacionais.

Obrigações de Longo Prazo

São títulos que auferem juros com prazo superior a 10 anos. Existem diferentes tipos de títulos de longo prazo, como corporativos, governamentais, municipais e internacionais.

A principal atração dos títulos é geralmente a taxa de juros. Por serem de longo prazo, geralmente pagam retornos mais altos do que títulos com juros de curto prazo.

O maior risco para os títulos é que as taxas de juros aumentem. O risco é que ele permaneça bloqueado no título por muitos anos, a uma taxa de juros abaixo do mercado.

Se as taxas de juros caírem abaixo da taxa na qual o título é comprado, o valor de mercado do título pode aumentar.

Fundos mútuos

Eles funcionam como carteiras de um grande número de ações e títulos diferentes. Por causa dessa diversificação, eles podem ser um dos melhores investimentos de longo prazo disponíveis.

Tudo o que precisa ser feito é alocar uma quantia em um ou mais fundos, e o dinheiro será investido em nome do investidor.

Os fundos podem ser utilizados para investir nos mercados financeiros praticamente da maneira que desejar.

Por exemplo, se você deseja investir no mercado geral, pode escolher um fundo com base em um amplo índice, como o S&P 500. Os fundos também podem investir em ações ou títulos.

Você também pode investir em setores específicos do mercado. Pode ser de alta tecnologia, onde é escolhido um fundo com essa especialização.

Imobiliário

O setor imobiliário é frequentemente mencionado como uma alternativa às ações como o melhor investimento permanente.

A maneira mais básica de investir em imóveis é possuir suas próprias instalações. Ao contrário de outros investimentos, o setor imobiliário pode ser altamente explorado, principalmente por ser um ocupante proprietário.

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Exemplos

Terrenos

O terreno em si é um ativo de longo prazo que normalmente é usado nas operações de uma empresa, mas não precisa ser.

Por exemplo, um fabricante que pretende expandir sua fábrica poderia comprar 300 acres de terra. Use 100 acres para construir a fábrica.

O fabricante mantém os outros 200 acres e espera vendê-los para outra empresa que deseja obter um espaço para comprar no parque industrial.

Este terreno é considerado um investimento e não é utilizado nas operações da empresa. Portanto, é classificado como investimento permanente e não como ativo imobilizado.

Ações de crescimento

Essas são as ações das empresas que têm como principal atração o seu crescimento a longo prazo. Eles geralmente não pagam dividendos, se o fazem são muito baixos.

Os retornos dessas ações podem ser gigantescos. A ação da Apple é um excelente exemplo. Em 1990, ele poderia ter sido comprado por menos de US $ 1. No entanto, a Apple está atualmente sendo negociada a aproximadamente US $ 208 por ação.

A Apple é um exemplo de um crescimento clássico de sucesso. Existem outras histórias de sucesso, mas há pelo menos um número igual de ações de crescimento que nunca vão a lugar algum.

Ações com altos dividendos

As ações com altos dividendos são emitidas por empresas que retornam aos seus acionistas uma quantidade substancial de lucro líquido. Essas ações geralmente pagam retornos mais altos que os investimentos de renda fixa.

Por exemplo, enquanto o rendimento atual de um título do Tesouro dos EUA. Aos 10 anos, é de 2,79%, as ações com altos dividendos costumam pagar mais de 3% ao ano.

Exemplos: AT&T, com um dividend yield de 5,57%, Verizon, com um dividend yield de 4,92%, e General Electric, com um dividend yield de 3,61%.

Eles também têm a perspectiva de valorização do capital. No entanto, uma diminuição nos ganhos pode dificultar o pagamento de dividendos por uma empresa.

Referências

  1. Alexandra Twin (2019). Investimentos de longo prazo. Investopedia. Retirado de: investopedia.com.
  2. Investopedia (2019). 10 dicas para investimentos bem-sucedidos a longo prazo. Retirado de: investopedia.com.
  3. Kevin Mercadante (2019). Melhores estratégias e produtos de investimento a longo prazo. Bons centavos financeiros Retirado de: goodfinancialcents.com.
  4. Meu curso de contabilidade (2019). O que são investimentos de longo prazo? Retirado de: myaccountingcourse.com.
  5. TIAA (2019). Cinco princípios para investimentos de longo prazo. Retirado de: tiaa.org.
  6. Peregrino da riqueza (2019). O que é um investimento a longo prazo? Retirado de: diversitypilgrim.com.

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